07/05/2026
Переводы блогерам на лечение, помощь животным или личные сборы все чаще попадают под пристальное внимание банковского контроля, сообщает "Российская газета". Даже абсолютно законные пожертвования могут привести к временной блокировке карты, запросам документов или включению операции в список подозрительных.
По словам магистра права, доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Мери Валишвили, банки обязаны анализировать операции на соответствие требованиям закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. При наличии признаков подозрительности кредитная организация вправе запросить у получателя подтверждение законности поступлений, временно приостановить перевод или ограничить операции по карте.
Особое внимание банков привлекают счета, на которые поступают многочисленные переводы от большого числа незнакомых между собой людей. Как пояснил партнер адвокатского бюро «КИАП» Дмитрий Григориади, для банковских алгоритмов такие операции выглядят аналогично деятельности дропперов, теневых продавцов или организаторов сомнительных финансовых схем.
Эксперт подчеркнул, что автоматические системы оценивают не эмоциональный контекст сборов, а исключительно финансовые паттерны — частоту, объем и структуру транзакций. Даже если речь идет о реальной помощи ребенку или приюту, операция может быть расценена как не имеющая очевидного экономического смысла и требующая дополнительной проверки.
Дополнительные риски возникают, если счет получателя находится в так называемом дроп-реестре Банка России — базе данных, связанной с подозрительными финансовыми операциями. В таком случае банк обязан автоматически приостановить перевод на двое суток независимо от суммы.
Под ограничения может попасть и отправитель средств. Обычно речь идет о запросе пояснений, временной заморозке отдельной операции или снижении лимитов на онлайн-переводы. Если человек сам окажется в дроп-реестре, ему могут установить общий лимит на исходящие переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц во всех банках одновременно.
Эксперты также предупреждают о рисках мошеннических сборов. Схемы с фальшивыми историями о лечении детей или помощи животным остаются одними из самых распространенных. Возврат денег в таких случаях практически невозможен, поскольку перевод совершается добровольно.
Если фиктивный сбор станет предметом уголовного расследования, отправителя средств могут привлечь в качестве свидетеля. Хотя добросовестный жертвователь ответственности не несет, ему все равно придется участвовать в проверках и давать объяснения.
Юристы рекомендуют при любых переводах на сборы обязательно указывать назначение платежа — например, «пожертвование» или «помощь на лечение», а также сохранять публикацию, на основании которой был сделан перевод. Кроме того, категорически не рекомендуется передавать свою банковскую карту или доступ к ней третьим лицам: за подобные действия из корыстных побуждений предусмотрена уголовная ответственность вплоть до 3 лет лишения свободы.
