17/04/2026
Руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля сообщил, что массовое использование подставных лиц, так называемых "дропов", для проведения сомнительных операций стало системной угрозой для финансовой сферы. В интервью журналу "Финансовая безопасность" он обозначил основные подходы к борьбе с такими схемами.
По словам Шабли, ежемесячно десятки тысяч граждан вовлекаются в подобные операции, через их счета проходят средства, связанные с нелегальной деятельностью: от онлайн-казино до финансовых пирамид и криптовалютных обменников. В пиковые периоды количество открываемых счетов, используемых в таких схемах, достигало 100 тысяч в месяц.
Несмотря на масштаб проблемы, за последний год объем операций по таким счетам удалось сократить более чем в три раза. Это стало возможным благодаря внедрению банками технологий онлайн-мониторинга и ужесточению комплаенс-процедур. В результате "жизненный цикл" дроп-карт сократился до нескольких часов, а иногда и минут. Подозрительные операции блокируются практически в реальном времени.
Однако теневой сектор адаптировался к изменениям и начал применять практику дробления транзакций и распределения потоков через десятки банков. Один участник схемы может использовать счета сразу в 30-40 кредитных организациях, что затрудняет выявление подозрительной активности на уровне отдельного банка.
Для выявления таких операций планируется создать централизованный обмен данными между участниками рынка через цифровую платформу "Антидроп". Система будет строиться на анализе больших данных - платежной информации, открытых источников и сведений, которыми располагает регулятор. Для оценки рисков планируется использовать алгоритмы машинного обучения. В качестве ключевого идентификатора клиентов предлагается применять ИНН, что позволит объединить данные по счетам в разных банках в единую систему.
Платформа будет выявлять клиентов с признаками подозрительных операций, после чего результаты пройдут обязательную проверку аналитиками. На основе этого будет формироваться перечень лиц с повышенным уровнем риска, который в ежедневном режиме будет передаваться банкам. При этом окончательное решение о применении мер останется за кредитными организациями.
Концепция проекта предполагает отказ от жестких блокировок счетов. Вместо этого предлагается точечное ограничение операций, наиболее характерных для теневых расчетов - например, массовых P2P-переводов или внесения наличных. Рассматривается вариант лимита на такие операции, например, на уровне 30 тысяч рублей в месяц.
При этом базовые финансовые функции для клиента сохранятся: получение зарплаты, оплата товаров и услуг, доступ к банковским сервисам. Такой подход, по мнению регулятора, позволит избежать ухода граждан в "серую" зону и снизит риск ошибок.
Меры будут носить временный характер: первоначально ограничения могут действовать до одного года, а при повторном выявлении рисков - до трех лет. Также предусмотрен механизм реабилитации: клиент сможет предоставить пояснения через банк, который примет решение и уведомит регулятора.
Отдельное внимание уделяется снижению числа необоснованных блокировок. Централизованная система, как ожидается, позволит точнее выявлять действительно рискованные операции и снизить нагрузку на добросовестных клиентов.
