30/03/2026
В первом квартале доля просроченных долгов по розничным кредитам, которые не погашаются более 90 дней, приблизилась к максимальным значениям за последние пять лет, сообщает агентство "Скоринг Бюро" в интервью "Российской газете".
Наиболее проблемными сегментами остаются кредитные карты и потребительские кредиты наличными, где традиционно фиксируется наибольший риск невозврата. Задолженность с просрочкой свыше 90 дней классифицируется банками как NPL90 и фактически считается безнадежной, поскольку вероятность полного погашения таких займов крайне мала. Этот показатель является одним из ключевых индикаторов качества кредитного портфеля банков.
По состоянию на март, доля проблемных долгов по кредитным картам достигла 13,6%, а в сегменте потребительских кредитов — 14%. В годовом сравнении эти показатели были на уровне 11,7% и 9,5% соответственно. В денежном выражении объем просрочки по необеспеченным потребительским кредитам за последние два года вырос более чем на 160 млрд рублей и превысил 1,15 трлн рублей. Аналитики объясняют это прежде всего активной выдачей необеспеченных займов в предыдущие периоды.
Рост просрочки зафиксирован и в других сегментах. В автокредитовании доля проблемных займов увеличилась с 3,7% до 5,8%. Ипотека остается самым устойчивым видом кредитования, однако и здесь наметилось ухудшение: доля задолженности с просрочкой свыше 90 дней выросла с 0,5% до 1,3%. В денежном выражении объем проблемных ипотечных кредитов почти утроился — со 100 млрд до 296 млрд рублей.
Эксперты считают, что рост доли проблемных долгов является закономерным итогом процессов, которые формировались в течение последних двух лет. В частности, продолжают "вызревать" кредиты, выданные в период активного роста потребительского кредитования, при этом сам портфель сокращается на фоне высоких процентных ставок.
Кроме того, свою роль сыграли и макропруденциальные меры Банка России, ограничившие выдачу наиболее рискованных необеспеченных кредитов. Эти шаги позволили избежать еще более резкого роста просроченной задолженности.
Дополнительным фактором стало замедление роста доходов населения при сохраняющемся высоком уровне закредитованности. На фоне высоких ставок заемщикам становится все сложнее обслуживать ранее взятые кредиты, что и приводит к росту доли проблемных займов.
Тем не менее, эксперты подчеркивают, что текущая ситуация пока не представляет критической угрозы для банковского сектора. Значительная часть проблемных кредитов уже покрыта резервами, а банки активно используют инструменты реструктуризации и рефинансирования задолженности.
По прогнозам специалистов, ситуация может постепенно стабилизироваться к концу 2026 года. Новые кредиты, выданные в последние месяцы, уже демонстрируют более высокое качество благодаря ужесточению требований к заемщикам и ограничению наиболее рискованных выдач.
