25/03/2026
С 1 апреля в России вводятся обновленные правила расчета долговой нагрузки заемщиков, которые направлены на повышение точности оценки доходов граждан и снижение рисков в банковской сфере.
С этого момента банки и микрофинансовые организации ужесточают правила подтверждения доходов клиентов. Теперь выписки по банковским счетам можно будет использовать только для подтверждения ограниченного перечня поступлений, таких как заработная плата, пенсии, социальные выплаты и доходы от аренды недвижимости. Остальные виды доходов, включая доходы от вкладов и инвестиций, потребуют предоставления дополнительных документов, например, справок.
Изменения также затронут зарплатных клиентов банков. Ранее кредитные организации могли использовать внутренние модели оценки платежеспособности, учитывающие косвенные признаки дохода, такие как структура расходов заемщика. С апреля Банк России прекратит согласование таких моделей. Уже одобренные решения будут действовать в течение года, после чего для учета дополнительных источников дохода заемщик должен будет предоставить документальное подтверждение.
Кредиторы сохранят возможность использовать широкий спектр официальных документов, включая справки о доходах и выписки по зарплатным счетам, как полученные из государственных информационных систем, так и предоставленные заемщиком напрямую.
Отдельные изменения коснутся индивидуальных предпринимателей. С апреля для подтверждения их доходов нельзя будет использовать документы, оформленные ими самостоятельно. Предприниматели смогут подтверждать свои доходы через налоговые декларации и книги учета доходов и расходов, сохраняя при этом право выдавать справки о зарплате своим сотрудникам.
Регулятор также постепенно отказывается от упрощенного подхода, при котором заемщик указывает доход только в анкете без подтверждающих документов. Хотя такая практика пока сохраняется, условия ее применения ужесточаются. Если сейчас при расчете долговой нагрузки можно учитывать заявленный доход в пределах среднедушевого показателя по региону, то с 1 июля к нему будет применяться дополнительное снижение на 10%.
Полностью отказаться от учета неподтвержденных доходов планируется с 1 июля 2027 года. К этому моменту банки должны будут учитывать исключительно официально подтвержденные источники заработка заемщиков.
Новые требования утверждены соответствующим указанием Банка России и являются частью политики по повышению устойчивости кредитования и снижению закредитованности населения.
