03/02/2026
Вопрос о дальнейшем существовании механизма натурального возмещения по ОСАГО — когда страховая компания организует ремонт автомобиля вместо выплаты денег — активно обсуждается участниками страхового рынка и представителями Центробанка. Как сообщает "КоммерсантЪ", на недавней встрече с участием заместителя председателя ЦБ Филиппа Габунии рассматривались различные варианты реформирования действующей модели, включая возможность её полной отмены. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), за январь–ноябрь 2025 года страховщики собрали по ОСАГО 297 млрд рублей премий, выплатив при этом более 204 млрд рублей. При этом средняя стоимость полиса снизилась почти на 5%, а средняя выплата выросла более чем на 16%. В то же время закон допускает два формата компенсации ущерба автомобилю: денежную выплату или организацию ремонта. В обоих случаях действует лимит в 400 тыс. рублей, а расчёты производятся на основе справочников РСА. Однако, как признают и регулятор, и рынок, действующая модель ремонта становится всё более уязвимой. Центробанк отмечает, что пробелы в регулировании создают условия для злоупотреблений со стороны посредников и так называемых автоюристов. Изначально нормы о ремонте с использованием новых деталей и строгих сроков были введены для защиты интересов потребителей, однако за последние годы ситуация с поставками комплектующих изменилась. Для некоторых моделей автомобилей оригинальные запчасти больше не производятся или фактически недоступны в России. Эксперты подчеркивают, что значительная часть автомобилей на вторичном рынке в принципе не может быть отремонтирована с использованием оригинальных деталей. В то же время участники рынка предупреждают, что полный отказ от натурального возмещения может привести к новой волне мошенничества. Доля урегулирований по европротоколу — без участия сотрудников ГИБДД — уже составляет около 41% всех заявлений. В таких условиях переход исключительно к денежным выплатам может облегчить завышение ущерба и судебные взыскания. Страховщики также указывают на судебную практику, когда на основании общих норм гражданского законодательства с них взыскиваются штрафы и неустойки, многократно превышающие страховой лимит по ОСАГО. Если модель ремонта будет существенно сокращена, рынок попытается компенсировать рост убытков через повышение тарифов. Эксперты не исключают, что цены могут приблизиться к верхним границам тарифного коридора, а также снизятся комиссионные для страховых посредников. При этом многие автовладельцы, по оценке участников рынка, не готовы самостоятельно организовывать ремонт. Вместо резкой отмены ремонта страховые компании предлагают точечные изменения. Среди предложений — возможность частичной компенсации затрат, если клиент сам организует ремонт, включая доплату, соответствующую износу деталей; унификация методик расчёта ущерба на досудебной и судебной стадиях; ограничение ответственности страховщиков за сроки ремонта для отдельных категорий машин — например, ввезённых по параллельному импорту или сильно изношенных. Аналитики считают, что система натурального возмещения, несмотря на подобные дискуссии, сохранится, но будет адаптирована к новым экономическим и логистическим условиям, в которых сейчас функционирует рынок автострахования.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ БИЗНЕС ЖУРНАЛ