28/12/2025
Центробанк России существенно пересмотрел критерии, по которым финансовые учреждения будут выявлять подозрительные переводы, сообщили РИА "Новости" со ссылкой на разъяснения регулятора и мнения участников рынка. Новые правила вступят в силу с 1 января 2026 года и затронут как операции граждан, так и внутренние процедуры банков.
В обновлённый перечень вошли, в частности, переводы через Систему быстрых платежей на сумму от 200 тысяч рублей. Подозрительными будут считаться переводы собственных средств между банками с последующим перечислением третьим лицам в течение суток. Также в список вошли операции по внесению наличных на счёт с использованием цифровой карты через банкомат.
Дополнительными признаками мошенничества станут смена номера телефона для авторизации в банковских онлайн-сервисах или на портале "Госуслуги" менее чем за два дня до перевода, а также использование нетипичного программного обеспечения или провайдера связи при входе в интернет-банк.
Особое внимание уделено операциям с цифровым рублём: если данные получателя совпадают с информацией из реестра переводов без согласия клиента, такая операция будет считаться рискованной.
Эксперты отмечают, что расширение списка признаков увеличит издержки банков. Павел Жолобов, старший директор рейтингов финансовых институтов НРА, подчеркнул, что наиболее затратной задачей станет создание каналов оперативного обмена данными с операторами связи, владельцами мессенджеров и интернет-площадок для выявления нетипичной активности.
Павел Андрианов, руководитель практики по операционной эффективности и цифровизации бизнеса 5D Consulting, отметил, что в 2025 году регулятор усилил внимание к кибербезопасности, и расширение списка признаков мошенничества является отражением этого тренда. По его словам, мошенники всё чаще используют комбинацию цифровых атак и социальной инженерии, из-за чего банкам приходится анализировать не только сам перевод, но и предшествующую ему "цифровую предысторию".
Таким образом, кибербезопасность становится неотъемлемой частью всех банковских процессов, что требует дополнительных инвестиций и увеличивает операционные расходы. Для клиентов это означает более строгие проверки и увеличение числа этапов подтверждения операций. Однако эксперты считают такой подход оправданным в условиях роста кибермошенничества.
